Можно ли вам перейти в частную страховку?
Ответьте на три вопроса о работе, зарплате и семье, и мы покажем, можно ли вам выбрать PKV, с какой даты и что учесть до перехода.
Обновлено: 17 сентября 2026
Все пороги и суммы здесь по состоянию на 2026 год. Порог обязательного страхования пересматривают каждую осень, поэтому в январе цифры обновятся. Если вы уже работаете в Германии и застрахованы в GKV, перейти в частную страховку можно только с 1 января, и зарплата должна быть выше порога не только этого года, но и следующего: сверьтесь с новым порогом, когда его опубликуют.
Результат носит информационный характер и не является юридической консультацией. Решение принимают посольство, Ausländerbehörde и Федеральное агентство по труду.
Проверьте себяПорог зарплаты для Голубой картыКалькулятор: проходит ли ваша зарплата по порогу Blaue Karte EU в 2026 году.
Открыть →Кто может выбрать частную страховку
В Германии медицинская страховка обязательна для всех, но выбирать между государственной (GKV) и частной (PKV) может не каждый. Решают статус и зарплата.
Работники по найму могут перейти в PKV, если регулярная зарплата брутто выше порога обязательного страхования. По состоянию на 2026 год это 77 400 € в год, или 6 450 € в месяц. Порог пересматривают каждую осень, поэтому в январе он меняется.
Самозанятые и фрилансеры выбирают сами, без порога. Чиновники почти всегда в PKV: большую часть расходов оплачивает государство.
Новая работа и текущая: в чём разница
Если вы начинаете новую работу, в том числе переезжаете в Германию по Голубой карте или меняете работодателя, смотрят на зарплату, ожидаемую на старте. Выше порога: PKV можно выбрать с первого рабочего дня.
Если вы уже работаете и застрахованы в GKV, а зарплата выросла, перейти можно только с 1 января. Причём зарплата должна быть выше порога и в текущем году, и в следующем: по состоянию на 2026 год это больше 77 400 € сейчас, а порог следующего года обычно немного выше, и сверяться с ним нужно, когда его опубликуют.
Что учесть до перехода
- Семья. В GKV супруг без дохода и дети застрахованы бесплатно. В PKV за каждого платится отдельный взнос.
- Возраст. После 55 лет вернуться в GKV практически невозможно.
- Здоровье. Частная страховая проверяет здоровье при приёме и может назначить надбавку или отказать.
- Взнос. В PKV он зависит от возраста и здоровья при вступлении, а не от зарплаты. Работодатель доплачивает половину, но не больше 508,59 € в месяц за медицинскую часть.
Подробный разбор двух систем, с расчётами взносов и правилами для семьи, есть в статье «Частная или государственная медицинская страховка в Германии».
Частые вопросы
Я приезжаю по Голубой карте. Могу ли я сразу в частную страховку?
Только если зарплата в договоре выше порога, а это 77 400 € в год по состоянию на 2026 год. Порог Голубой карты (50 700 € или 45 935 €) заметно ниже, поэтому большинство держателей Голубой карты начинают в государственной кассе.
Что входит в зарплату для проверки порога?
Оклад, гарантированная 13-я зарплата и постоянные надбавки. Переменные премии, которые зависят от результатов компании, и нерегулярные сверхурочные не учитываются.
Можно ли потом вернуться из частной страховки в государственную?
До 55 лет да, если снова станете обязательно застрахованным, например когда зарплата упадёт ниже порога. После 55 лет это практически закрыто.
Какая страховка нужна фрилансеру для ВНЖ?
Полноценная частная страховка по § 257 Abs. 2a SGB V: долгосрочный договор у страховщика под надзором в Германии, без ограничения суммы выплат. Франшизу ведомство оценивает отдельно: выше обычного ориентира 300 € в год она может потребовать индивидуальной оценки. Туристический или incoming-полис для ВНЖ обычно не принимают.
Где подобрать полис?
Наш партнёр по страхованию Finber подбирает полисы для переезжающих в Германию. Заполните анкету на travel.finber.de/ru/predprinimateli/ и напишите в комментарии фразу «Хочу самые лучшие условия страхования по промокоду Влад RE-LOCATE». Если не уверены, нужно ли вам переходить, разберём на консультации.